法律相談#4

転職して給料が減ってしまい、住宅ローンの支払いが大変です。何かいい方法はありますか。

　個人再生手続を勧めます。これは、負債を抱えて返済に困った方を救済する制度です。
具体的には、サラ金やカードローンなど住宅ローン以外の借金（これを「再生債務」といいます）については、その借金の総額の５分の１の額を３年間程度で分割させて、完全に支払いをした場合には残金の５分の４を免除されます。
また、住宅ローンについては減額を認めることはしてくれませんが、再生計画を立てて支払いを継続し、住宅ローンを完済した場合には、住宅を保持することが可能となります。
例えば、再生債務の総額が５００万円、住宅ローンの残高が２，０００万円で、毎月住宅ローンに10万円、再生債務に８万円の支払いをする必要があったとします。民事再生手続を利用すると、再生債務が５分の１の１００万円になり、これを３年間で分割して返済（月額２７，０００円程度）をすればよいことになります。しかも、１００万円の支払いを終えれば、残金の４００万円は免除されます。
つまり、住宅ローン以外の債務の減額が認められることによって、住宅ローンの支払いが容易になるわけです。